早在8月25日下午，住房城乡建设部、中国人民银行、金融监管总局联合印发了《关于优化个人住房贷款中住房套数认定标准的通知》，推动落实购买首套房贷款“认房不用认贷”政策措施。

通知明确表示，该政策被纳入“一城一策”工具包，每座城市可以根据自己需求去选择用或者不用。

没想到，时隔不到一周，广州成为第一个“吃螃蟹”的城市，于8月30日率先重磅官宣，认房不认贷正式执行！

广州此举，打响了一线城市“认房不认贷”的第一枪！

认房又认贷 VS 认房不认贷

究竟有何不同？

“认房又认贷”是指购房有过贷款记录，再次购房时即使名下无房或贷款已还清，也会被认定为二套房。而二套房首付比例、房贷利率以及相关税费均要高于首套房，相当于拉高了换房群体的首付门槛。

“认房不认贷”一句话解释就是：无论你有无房贷，贷款是不是已经还清，只要在你想买房的城市名下没有房产，均可按照首套利率去申请房贷。

据诸葛数据研究中心不完全整理，目前北京、上海、深圳一线城市及厦门、成都、合肥等约20个热点城市仍在实行“认房又认贷”的政策。

可以说“认房又认贷”一直是套在众多购房者脖子上的枷锁，更是让楼市始终掀不起波浪的重要原因。

如今枷锁解开，哪些人群将会实质性地获利呢？

认房不认贷

给购房者带来哪些实惠？

通知提出，居民家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）申请贷款购买商品住房时，家庭成员在当地名下无成套住房的，不论是否已利用贷款购买过住房，银行业金融机构均按首套住房执行住房信贷政策。

拎一下重点，这个政策的推出将产生多重好处。

① 为卖一买一的置换家庭带来利好。

如果你在广州仅有唯一住房，卖掉之后，名下无房，再买，首付比例将从40%降至30%，大大降低了换房的首付压力。

② 为外地有房贷记录、但在广州无房的人降低购房门槛。

根据此前政策，如果在异地有贷款记录、在广州无房，那么首付比例至少在40%以上。认房不认贷后，首付比例按30%算，置业门槛大大降低。

想象一下，原先买不了广州的房子，现在不仅能买，还能以三成首付买，这是多么令人振奋的消息。

这无疑大大帮助了曾在外地贷款购买过住房，后来因工作地迁移等原因，在广州当地无房的“新市民”。

③ 首套房利率可以降低

在“认房不认贷”情形下，首套房贷款利率可以降低，减少“月供”，提高购房支付能力，减轻购房负担。

据贝壳研究院监测显示，2023年7月份，百城首套主流房贷利率平均为3.90%，二套主流房贷利率平均为4.81%。

广州已落地

北、上、深还会远吗？

当一线城市还停留在“喊麦”阶段，广州此举算是开了一线楼市重磅政策的口子。

不过这个口子在广州打开也有其合理性。

广州在一线各城市中经济表现相对更弱，也最依赖土地财政。

所以过去每次一线城市放松调控，都是广州最先放松。

今年广州楼市也是新二手房量价齐跌。

新房方面，成交量已经连续四个月下跌，目前广州下辖的11个区，网签只有海珠、番禺成交量是上涨，其他几个区均是下跌。

二手房方面，成交量也是四连跌，网签价格也环比跌了8.6%。

因此，广州在此时推出认房不认贷，对很多改善性住房需求的群体，特别是已经决定在广州定居，要为孩子未来教育考虑的家庭来说，这个政策可谓正逢其时。

可以预见的是，这次的政策“松绑”，广州肯定会释放一波购买力出来。

刺激最底层的购买力，对郊区的新房去化有帮助，对老城区的二手房也有帮助，可以带动二手房的成交量上涨，然后再进一步刺激更多改善需求。

那么未来房价到底是涨，还是跌？

需要提醒一点，结合近二十年的一线城市的房价变化，任何上涨周期，都是从首付比例降低开始的。

但更重大的意义是广州已经表态了，其它几个一线城市还会远吗？接下来北上深，谁会是下一个？