跌破2%！1万存1年利息不到200？别慌，看清趋势很重要-瑞承

2013年买余额宝的时候，它的七日年化是6.8%；

今天买余额宝的时候，它的七日年化已经不到2%；

支付宝数据显示，截至4月8日，天弘余额宝货币基金7日年化收益率为1.978%，为2013年5月29日成立以来首次跌破2%！

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图片来源：天弘基金官网

简单来说，存1万1天利息不到6毛，1万块钱存1年，连200块钱利息也拿不到了，这说明物价上涨，收益却在下降，我们的钱包处于两面夹击的地位。

多只货币基金收益率跌破2%

不仅是余额宝，目前全市场货币基金收益率均处于下行状态。最新数据显示，截至4月6日，全市场有数据统计的642只货币基金中，306只7日年化收益率跌破2%，甚至有19只跌破1%。

比集体收益下跌更残酷的是：未来只会更低

随着中国央行实行更加宽松的货币政策，向金融市场投放大量流动性。

以3个月存款利率为代表的货币市场利率从春节前2.8%附近的利率水平下行至当前1.8%以下的利率水平，隔夜回购利率更是一度下降到0.8%的低位。

货币基金的主要投资品种是短久期国债、金融债、高等级信用债、存款、存单和质押式逆回购等资产，此类资产与央行的货币政策、银行间的资金面高度相关。

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货币基金收益率是否进一步走低？

对此，业内人士表示，答案基本上是肯定的，不仅如此，大部分货币基金产品在2%以下的水平将维持较长时间。原因是预计货币政策将配合保持金融市场流动性合理充裕，在经济增长出现较大改善以前，货币市场利率将保持低位。

我们正在进入一个低利率的时代

现阶段，全球都处于降息浪潮中，尤其是以美国为代表的发达国家再次开启“大水漫灌”模式，甚至放出“0利率”乃至“负利率”的王炸底牌。

如果疫情持续加重蔓延，美联储甚至可能会被迫直接购买ETF基金、把货币宽松做到极致。

在这样的背景下，中国虽然保持了相当的政策定力，但在多轮降准、降LPR利率、调低逆回购利率、下调银行超额准备金利率等政策组合拳的刺激下，利率走低也是大势所趋。

到那时，余额宝“7日年化收益率”会更低，而银行理财产品的收益率，也会再下一个台阶。

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我们该怎么办？

我们该怎么办呢？总的来说，进行科学整体的资产配置非常有价值，简单点来说可以通过家庭流动资金需求来合理安排多元化的投资。

短期内要用钱，如何兼顾收益及流动性？

面对这样的情况，除了货币基金，基金公司还为投资者提供了收益更多、风险可控的其他基金——短债基金。

短债基金因投资的债券期限短而得名。主要投资短期债券、央行票据等固定收益品种以及银行存款，不投资股票和可转换债券。短债的优势也很突出：由于其投资是短期的债券，收益要高于货币市场基金；而且短期债券投资时间短，安全性要高于长期债券；短债基金的净值稳定增长，流动性也可以媲美货币市场基金的基金产品。

建议大家，如果现金不打算在一周或者一个月使用，短期持有超过一个月，又要兼顾随时可能要用的钱，现金理财购买短债基金更加合适。

除此之外，也可以在宜人财富的银行精选产品中选择，具体买产品也可以做期限搭配，比如同时买7天周期、100天周期的产品，这样同时兼顾灵活性和收益。

中长期的投资需求，根据风险偏好选择！

中长期投资，可以选择优秀的偏股基金或者基金组合，如宜人财富的慧智投基金组合，大家可以根据自己的风险承担能力，选择不同的基金组合，如果风险承担能力相对偏弱可以选择“积少成多”和“步步为营”组合，风险承担能力相对较高的可以选择“稳健长盈”和“攻守兼备”组合。

此外也可以配一些年金险，目前长期锁定接近4%的收益率，还是可以做到的。

以上是通过短期现金流动性需求、中长期家庭风险承受能力简单介绍了一下相关资产的配置。

总之，资产配置在很大程度上可以降低单一资产的风险，是投资组合管理的重要环节。每个资产类别有不同程度的收益和风险等级，从而在一段时间内各种资产表现会不同。

所以，合理配置自己的资产，要首先明确自己的资产配置目标，再对自己的财务状况进行分析基础上，考虑个人的风险承受能力，综合规划自己的资产。资产配置是因人而异的，绝对不存在最佳标准，按需求配置资产才是最恰当的财富管理方式。