面对历史，我们都应保持谦卑。尽管家族传承是个古老的话题，也是一项庞大复杂的工程，但纵观古今中外，成功实现顺利传承、经久不衰的家族比比皆是。这些家族的成功之道有着怎样的共性，又给我们带来哪些启示？不妨一起来看看他们的传承智慧。

精神资产是最宝贵的财富

每每提到家族传承的经典案例，迄今已繁盛六代的洛克菲勒家族无疑最具代表性。创立标准石油公司的老洛克菲勒，华尔街风险投资之父劳伦斯·洛克菲勒，美国政界名人纳尔逊·洛克菲勒均出自于该家族。加之该家族长期以来在慈善公益方面的不吝付出，从未出现争产风的波洛克菲勒家族在创造财富传奇的同时，一直备受尊崇，更是成为美国国家精神的杰出代表。

卓然的家族光环背后，是洛克菲勒家族精神的世代相传。洛克菲勒家族信守这样的理念：财富属于上帝，我们只是管家。老洛克菲勒通过言传身教告诉子女，财富来源于勤奋和节俭，同时财富中并不能产生信用、名声和品格，因此家族成员要深知自己对家族和社会的责任，不但要继续创造财富，还要善用财富利他，推动社会公平。

在一代代成员牢记家族使命、践行慈善事业的力量之下，洛克菲勒家族在精神财富的护航下，成为影响美国百年的商业帝国。

传承至第六代的法国穆利耶家族同样深谙精神传承的秘密。在以家族团结为核心的家族宪法的“铜墙铁壁”之下，家族成员从财富分配、创业支持到家族管理都有着明确规定，“不看地位，人人有份”的价值观深入家族成员心中，家族凝聚力也得以加强（《传承六代从未闹过争产，真实财富难以估算，这个家族靠什么绵延百年？》点击阅读）。

家族传承的核心是财富传承、精神传承和人力资源传承，其中精神传承既是家族永续相传的核心，也是家族传承的最高境界。从提出“裸捐”概念的卡内基家族，到后来的福特家族、巴菲特家族、盖茨家族，以及李嘉诚、曹德旺、牛根生、何享健等家族，其家族精神中无不包括“为富要仁”的内涵，把达济天下的道德观和使命感一代代传承下去，实现由“富N代”到“善N代”的飞跃（《散尽亿万财富不留给子女，这些“假爸爸”怎么想的？！》点击阅读）。

有提拔“外姓”的魄力

在日本的家族企业传承中，淡化血缘，注重能力的家族不在少数，如丰田、本田、三菱等企业。这一现象的主要原因在于日本家族企业对自己有着强烈的自律性，对顾客和社会心怀责任感，这种背景使得他们在家族传承问题上更容易获得成功。在非血缘关系继承人的经营下，家族企业也普遍取得了较为理想的业绩。

福特家族也采用了相似的做法。上世纪80年代，福特家族第三代掌门人亨利在充分考量权衡后，将公司大权首次交给已为福特效力25年的菲利普·考德威尔，开创了美国企业界将家族企业传给“外姓”的先例。同时，亨利设立了双层股权体系确保家族对公司的绝对控制，确保了家族和企业的持续传承。

打破“子承父业”传统的还有洛克菲勒家族。第三代掌门约翰并没有让儿子接班，而是钦定了基层出身的阿奇博尔德，给家族成员立下“能者凭实力”的家规。相比普通的财富继承，这种激励式传承机制更有助于家族成员的培养。

任人唯贤同样救了法国化妆品巨头欧莱雅一命。欧莱雅创始人欧仁·舒莱尔在决定将全部财产留给唯一的女儿莉莉安·贝当古时，就确立了“家族所有、职业管理”的模式，家族成员不参与集团运营和管理，具体事务一律交由职业经理人处理。舒莱尔去世的50年间，由于家族成员对高管们的高度信任，欧莱雅成为全球最大的美容产品集团，还从二股东雀巢公司手中购回8%的股份，夯实了欧莱雅家族绝对大股东的位置。

更为关键的是，在莉莉安·贝当古与其他家族成员为了家产闹到撕破脸，成为民众茶余饭后的八卦谈资的同时，由于集团高层的长期打拼，欧莱雅的销售额和盈利能力依然令人咋舌，莉莉安•贝当古更是因此成为全球女首富，家族财产呈现滚雪球般的增长。如果没有“外姓”们的鼎力相助，很难想象因内将给这个家族带来怎样的巨大冲击（《她是全球最有钱的女人，坐拥2600亿财富，却被女儿拉下马》点击阅读）。

值得注意的是，这种不传给家族成员，而是选择能力更胜一筹的“外姓”的做法，需要家族管理者具有非同寻常的魄力和智慧，审慎抉择。

善用家族信托

说完精神传承，我们再来说说财富传承。

如果对成功实现传承的家族进行仔细分析会发现，除了精神内核以及掌门人的格局和魄力之外，还有一个不可忽视的因素，那就是善用财富管理工具，而家族信托是为财富管理保驾护航的重要担当。

创富不易，守富、传富更不易。在健康、婚变、债务、“败家子”、企业管理等诸多潜在风险之下，如何让辛勤积累的财富得以保障和传承，成为家族创始人和后代管理者都必须直面的现实问题，在关于家族传承的系列文章中，这也是我们反复提醒的重点。

让我们一起看看下面这些家族是如何借助家族信托构建家族财富“防火墙”，做好风险防范的。

众所周知，洛克菲勒财富顺利传承的秘密就是家族信托。二代掌门小洛克菲勒为后代设立了两只家族信托，受益人包括妻儿与子孙，并严格限定任何一个受益人获取收益和动用本金的条件。此外，子女30岁以前，信托财产的收益除了用于支付子女学费和生活费外，还分别捐赠给数个指定的慈善机构；30岁之后可以动用本金，但需经家族信托委员会同意。

传媒大亨默多克也设立了家族信托，通过GCM公司运作。新闻集团发行两种不同的股票，其中A类是没有投票权的股票，B类是拥有投票权的股票。默多克家族持有新闻集团近40%的B类股票，其中超过38.4%的B类股票由默多克家族信托基金持有，受益权人是默多克的六个子女。基于这种布局，默多克与邓文迪离婚时个人和家族财富并未因此过多缩水。

李嘉诚至少设立了4支全权信托基金持有旗下公司股份，分别指定受益人，通过复杂的信托体系实现李氏家族对长和系的绝对控制权，同时有效确保了资产隔离。此外，李嘉诚还设计了权益类和财产类信托，既为长子接班提前布好局，也能以“坐等分红”的方式给予次子不菲的真金白银，防止因内斗导致家族财富缩水。更重要的是，李嘉诚设立的家族信托受益人仅限于家族子孙且不可撤销，意味着除非信托意图已经实现或不可能实现，基于委托人和全体受益人的申请和法院判决而消灭，否则就不发生信托终止，家族财富可以一代代得以传承，堪称经典中的经典（《“90后”李嘉诚退休，万亿家产传承，他只用一招》点击阅读）。

让家族传承顺利落地，需要把专业的事交给专业的财富管理机构，依托其成熟的业务架构，专业的条款设计和丰富的探索经验，帮助客户在全球范围内配置资产、安排传承，达到财富的最优布局，真正实现家族财富的代代相传。

随着中国经济的飞速发展，社会财富呈现井喷式增长，同时也造就了规模庞大的高净值、超高净值群体。全球管理咨询公司 Capgemini最新发布的《世界财富报告》显示，2017年，中国高资产净值人群数量为125.6万人。

此外，随着改革开放成长起来的创一代们的逐渐老去，众多高净值、超高净值家族正处于财富交接的关键时刻，财富传承日趋紧迫。然而，无论是从诸多机构调研还是从层出不穷的传承失败案例来看，人们对财富管理、资产安全与财富传承缺乏了解，甚至存在误区，极容易导致传承的中断。地产大亨冯仑说：这一代民营企业家族的财富，八成传不下去。

这不是危言耸听。来看这样一组案例：

海鑫钢铁已故创始人李海仓之子、集团二代掌门人李兆会接班11年后，由于无心钢铁主业、转战资本市场，加上疏于企业管理等原因，海鑫钢铁这家山西省最大的民营钢企最终资不抵债而破产、易主，李兆会百亿身家归零，并因欠债10亿被限制出境（《二代继承反面样本：接班11年，企业破产，百亿身家归零》点击阅读）；

富贵鸟联合创始人林国强曾为公司借款任担保人，由于并未将个人资产与公司资产进行有效隔离，林国强去世后，银行向其配偶及子女追究巨额连带清偿责任，为避免高额债务，林国强的子女无奈放弃遗产继承权，家族财富无法传承（《富贵鸟联合创始人去世，子女却主动放弃继承权……》点击阅读）；

餐饮企业“真功夫”成立初期，由于股东之间未签订权利义务明确的《合伙协议》，企业发展壮大后，各方在面对巨大利益诱惑时发生巨大矛盾，导致创始人因涉嫌挪用资金、职务侵占等被警方逮捕，控制权旁落；

曾经以“夫妻店”闻名商界的霸王集团创始人夫妇，因分工和边界的模糊导致后期发生家族内斗，企业业绩下滑、夫妻公开反目也给股价和投资者带来严重影响（《他们共同创业近30年，家族财富曾到60亿，如今却互撕、离婚》点击阅读）；

浙江某位“富二代”在败光父亲提供的近亿元创业资金后，打起了身边朋友的主意，不仅骗友投资，还不断以“空手套白狼”的方式骗出朋友的迈凯轮、兰博基尼等豪华跑车变卖，终致触犯法律，很可能面临着十年以上有期徒刑，其父辛苦打拼积累的财富也再难追回……（《败光近亿创业金、为追网红诈骗2000万....有一种传承的坑，叫“熊孩子”》点击阅读）

中国已经到了必须重视财富管理和传承的时候。

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